Может ли в согласии на получение кредитного отчета физического лица не содержаться ИНН и СНИЛС❓

Банк России обновил раздел «Разъяснения. Кредитные истории».

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон 218-ФЗ) не устанавливает требования к форме согласия на получение кредитного отчета физического лица. Вместе с тем согласно части 9 статьи 6 Закона 218-ФЗ согласие в том числе должно содержать сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 Закона 218-ФЗ. К числу таких сведений относятся ИНН (если лицо его указало) и СНИЛС (если лицо его указало) (пункты 3-4 части 2 статьи 4 Закона № 218-ФЗ).

В связи с этим предоставление субъектам кредитных историй формы согласия, предусматривающей возможность указать сведения об ИНН и СНИЛС (например, путём оформления специального поля для заполнения данных об ИНН и СНИЛС) позволяет пользователям кредитных историй обеспечить соблюдение требований части 9 статьи 6 Закона № 218-ФЗ в части указания в согласии ИНН и СНИЛС.

ИНН и СНИЛС: ключ к вашей кредитной истории❗️🗝

МФО ИНФО 24: 🖼 Применение Федерального закона от 04.08.2023 № 482-ФЗ о межбанковских переводах граждан до 30 млн рублей💸

1️⃣Как рассчитывать лимит бесплатных межбанковских онлайн-переводов гражданина самому себе, если у него открыто несколько счетов (вкладов) в одном банке: совокупно по всем счетам (вкладам) или по каждому счету (вкладу) отдельно❓

Частью пятой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона № 482-ФЗ) установлен совокупный ежемесячный лимит в размере 30 млн рублей, применяемый в отношении бесплатных онлайн-переводов самому себе со всех счетов (вкладов), открытых одному физическому лицу в кредитной организации.

Из указанных положений следует, что лимит таких переводов рассчитывается совокупно по всем счетам (вкладам), открытым одному физическому лицу в банке.

2️⃣ Каким образом банку следует исполнять положение Федерального закона № 482-ФЗ о недопущении ограничения размера или количества бесплатных переводов, если банком в целях предотвращения мошеннических операций установлены суточные и (или) месячные лимиты на осуществление операций по переводу денежных средств❓

Согласно части пятой статьи 29 Федерального закона № 395-1 (в редакции Федерального закона № 482-ФЗ) не допускается ограничение кредитной организацией размера или количества бесплатных онлайн-переводов самому себе в пределах установленного законом совокупного ежемесячного лимита таких операций в размере 30 млн рублей. В этой связи установление кредитной организацией таких ограничений не отвечает требованиям указанного Федерального закона.

Указанное не отменяет обязанность банка плательщика выполнять требования Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части выявления признаков осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Большие лимиты – больше свободы❗️