17 апреля 2018 года стартовал VII микрофинансовый форум, организованный СРО «Единство».

Как выжить МФО в условиях регуляторного ужесточения, без потерь пройти проверки со стороны Банка России, не обидеть клиентов, выбрать приличных коллекторов и вендеров, предлагающих различные новомодные сервисы, избавиться от негативного имиджа отрасли – об этом шла речь в первый день форума.

Из уст советника директора Департамента микрофинансового рынка Банка России Галины Шарыбкиной прозвучала свежая статистика по рынку, на середину апреля в реестре значится – 2214 МФО, из них 64 МФК, то есть крупные компании с капиталом от 70 млн рублей, которым позволено не только выдавать займы, но и принимать вложения от граждан. Кредитных кооперативов – 1819, сельскохозяйственных КПК – 898, больше всего по количеству в реестре состоит ломбардов - 5507 компаний.

Массовых сокращений среди реестра МФО, как это было в 2016 году, не наблюдается, тогда список легальных компаний сократился на 28%. В 2017 году, по выражению эксперта, применялись «тонкие настройки» - 12% МФО были удалены из реестра. В настоящее время нарушителей по-прежнему изгоняют за нарушения законов и норм, нежизнеспособные компании берут «самоотвод». При этом «отряд не заметил потери бойца» - не смотря на сокращения количества игроков, портфель займов МФО вырос на 28%. То есть оставшиеся компании покрывают потребности населения в заемных средствах.

Эксперт напомнила, что рынок МФО является регулируемым, признан частью общей финансовой системы страны. МФО не подменяют банки, а дополняют, обеспечивая финансовую доступность там, где не ступала нога других кредиторов.

«Они играют важную социально-значимую роль, обеспечивая финансирование малому бизнесу, помогают создать или исправить кредитную историю. МФО позволяют получить первые уроки финграмотности и наладить платежную дисциплину, в дальнейшем получить доступ к банковским кредитам», - отметила положительные моменты микрофинансирования эксперт.

При этом Центробанк продолжит защищать клиентов МФО. Во многом, от самих себя. Ведь проблемы часто возникают там, где люди просто неверно оценивают риски, не грамотно используют продукты МФО, или просто не способны к финансовому планированию и анализу собственной платежеспособности. Предлагается поэтапно снижать «потолок» по выплате процентов по дорогостоящим займам «до зарплаты», ввести специальный продукт с фиксированным процентом и предельной суммой переплаты в сегменте PDL. Все это позволит и рынку уйти от упреков в ростовщичестве, и клиентам избежать «долговой ямы».

Разговор об имидже отрасли продолжила Экономический советник пресс-службы Банка России Екатерина Глебова. Она отметила, что рынку необходимо создавать «информационную подушку безопасности», то есть заниматься просвещением журналистов, наполнять эфир положительными новостями, больше рассказывать о том, что делается для защиты клиентов, какие займы они могут получить кроме пресловутых «до зарплаты».

По ее словам, многие люди просто не знают, что МФО выдают займы на развитие бизнеса и по ставкам, порой, ниже банковских, а также, что здесь можно получить кроме краткосрочных займов «до зарплаты» потребительские займы, pos-займы.

Особенно важно доносить до потенциальных заемщиков, что не каждая компания, которая предлагает займы, является МФО. Только фирмы с номером в реестре имеют данный статус, остальные являются самозванцами. В такие конторы не стоит обращаться, именно они генерируют массовый негатив в народе и СМИ.

По словам Екатерины Глебовой, департамент измеряет информационный фон, делая «замеры» уровня негатива в СМИ. И по ее словам, за последний год накал страстей вокруг МФО снизился. Сам Банк России провел серьезную работу по повышению финансовой грамотности, как граждан, так и журналистов. В частности, в разных регионах были проведены обучающие семинары для представителей ведущих деловых изданий, порталов, телевизионных каналов. Она отметила высокий профессиональный уровень журналистов информационных агентств, и посетовала на поверхностность и стремление озвучивать стереотипы со стороны телевизионщиков. Упомянула она и сервис «маркировка», который был реализован совместно с Яндексом. В настоящее время потребители могут в сети увидеть напротив легальной компании зеленый знак «Реестр Банка России». Эта навигация помогает гражданам сделать правильный выбор и избежать встречи с мошенниками. Она отметила, что самим микрофинансистам необходимо активнее общаться с прессой, а также включаться в работу по повышению финансовой грамотности населения. При этом избегать даже малейших нарушений, пресекать недобросовестные практики внутри рынка.

Серов Михаил, представитель МРУ Росфинмониторинга по ПФО – ведущий специалист-эксперт отдела надзорной деятельности и правового обеспечения напомнил присутствующим о необходимости соблюдения антиотмывочного закона. В конце 2018 года Россия будет проходить оценку ФАТ. «Если один из секторов провалится, то будет плохо для всех», - отметил эксперт. Среди нарушений со стороны МФО – игнорирование «черного списка». Многим кажется, что терроризм и отмывание доходов – это нечто далекое. Как отметил эксперт только на территории приволжского округа – около 3000 человек в списке. Конечно, не все из них реальные экстремисты, есть те, кого лишь в этом подозревают. Например, в список сегодня можно попасть за репост экстремистских материалов. Тем не менее, МФО обязаны быть начеку. Оказывая услуги, перечнем террористов и экстремистов Росфина пользоваться регулярно.

Селима Саламова, представитель МКК НКФ «Баракат», Чеченская Республика рассказала об особенностях исламского микрофинансирования.

Риго Овчиян, Директор по развитию бизнеса ООО "ЦМТ", Генеральный директор ООО "СКБ" обсудил с коллегами ошибки при формировании кредитных историй граждан, Владислав Халяпин, Аккредитованный преподаватель в области информационной и кадровой безопасности рассказал о том, как избежать штрафов при обработке персональных данных, в том числе, собираемых на сайте компании.

Кроме этого в первый день форума микрофинансисты обсудили базовые стандарты деятельности, принятые на уровне СРО, взаимодействие с коллекторами и проверки регулятора.

18 апреля участники мероприятия продолжат делиться опытом, в частности, предстоит обсудить следующие темы: как написать письмо должнику — юридические и психологические правила, Криптовалюта, блокчейн и ICO – технологии для микрофинансов. В целом, можно понять, что рынок микрофинансов сокращается, с него уходят мелкие игроки, часть из них переходит в разряд «черных кредиторов». Нелегалов пытаются выдавить с рынка и СРО, и сами белые участники, и ЦБ, и полиция. Но пока не удается их ликвидировать окончательно. Пока живы «черные кредиторы» имидж рынка будет страдать, не смотря на усилия по реабилитации. Оставшиеся игроки стремятся к соблюдению стандартов и для этого готовы делиться друг с другом успешными кейсами и опытом.

Источник СРО «Единство»